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Bancos, Corretoras de Câmbio, Correspondentes Cambias e Agentes Autônomos: Qual é o melhor para a sua empresa?

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No Brasil, as empresas que operam no mercado cambial, tem diversas opções de acessos para cotação e fechamento das suas operações:  

  • Bancos 
  • Corretoras de Câmbio 
  • Correspondentes Cambiais  
  • Agentes Autônomos. 

Essa gama de instituições gera uma capacidade de escolha maior na ponta, mas também traz dúvidas.

 Quem é o melhor para cuidar das suas operações?  

◾Bancos

Os Bancos são o tipo de organização mais antiga do mundo, remontado dos tempos de reinados e expansão mercantil, os bancos foram se tornando referência de guarda de ouro e outros itens.  

Com a era do ouro acabando, os donos dos bens migraram para o dinheiro papel e por fim, na moeda digital.  

Por um bom tempo os bancos puderam desfrutar de um oceano azul, mas, apesar de terem o domínio por séculos do mercado, nos últimos anos as fintechs invadiram esse mercado 100% tradicional, trazendo inovação e modernidade. Os bancos tiveram que correr atrás e buscar exatamente essa diferença.

Comparativo entre benefícios e desvantagens dos bancos

Benefícios dos bancos

  • Confiança e Segurança 
  • Variedade de serviços 
  • Acesso físico (rede de agências) 
  • Atendimento personalizado 
  • Diversidade de moedas 

Desvantagens

  • Taxas elevadas 
  • Taxas de câmbio desfavoráveis 
  • Processos burocráticos e demorados 
  • Horário de funcionamento limitado 
  • Falta de especialização em operação de câmbio 

◾Corretoras de câmbio

Uma corretora de câmbio deve ser registrada como Instituição Financeira junto ao Bacen, passando por um processo similar a constituição de um Banco. 

As corretoras de câmbio surgiram inicialmente com um serviço chamado de corretagem. Isso começou a acontecer quando as operações manuais dos bancos, termos e capacidade de filtro das mesas dos bancos ficaram impossíveis de controlar.  

Basicamente, as corretoras realizavam as cotações nos bancos das operações, com a cobrança de uma taxa e o seu trabalho dava segurança aos clientes. Esse serviço de corretagem permitia que as pessoas e empresas obtivessem as melhores taxas de câmbio e, ao mesmo tempo, assegurava que as transações fossem executadas de forma eficiente e segura.

Com o tempo, as corretoras de câmbio evoluíram e expandiram seus serviços, tornando-se instituições financeiras registradas junto ao Banco Central, o que reforçou ainda mais sua credibilidade no mercado.  

Hoje no Brasil, a única limitação de uma corretora de câmbio é o fechamento de câmbio de até USD 300 mil dólares e oferta de produtos de crédito, como Finimp.   

Benefícios das corretoras de câmbio 

  • Taxas competitivas 
  • Especialização 
  • Acesso online 
  • Agilidade 
  • Variedade de moedas 

Desvantagens das corretoras de câmbio 

  • Falta de presença física 
  • Menos serviços financeiros 
  • Operação limitada a USD 300 mil dólares  
  • Possibilidade de flutuação de taxas 
  • Menos conhecidas que bancos tradicionais 

Na dúvida de quem são os bancos e corretoras autorizadas a operar no Brasil pelo Banco Central?  Consulte Aqui!  

A Zebra Câmbio é uma corretora autorizada pelo Bacen com certificação Abracam. Além de oferecermos câmbio justo, agilidade na contratação de moeda estrangeira, quem contrata câmbio com a Zebra recebe o suporte de um especialista em questões de câmbio e comex para ter sucesso nas suas atividades no comércio internacional.

O mercado cambial é tão amplo que debaixo dessas duas instituições, nasce duas ramificações: Correspondente Cambial e o Agente Autônomo.  

Apesar de nomes e responsabilidades distintas, essas modalidades existem como forme de fazer com que o atendimento chegue a todas as empresas de forma uniforme e efetiva.  

◾Correspondente Cambial

O Correspondente cambial é uma instituição não financeira que está atrelada a uma instituição financeira. 

Apesar de ter uma marca própria, todas as operações do correspondente cambial são feitas debaixo do guarda-chuva da sua instituição ‘mãe’. O Contrato inclusive é emitido no nome e com o logo da IF (instituição financeira).   

Um correspondente tem que seguir as regras de documentação e movimentação de acordo com a instituição que intermedia a operação. E pode recolher os documentos, emitir contratos, cobrar documentos e vender moedas físicas, trabalhando de forma intermediária.  

A estrutura é tão robusta em alguns casos que é comum as empresas confundirem alguns correspondentes com corretoras de câmbio. Se essa vinculação é um ponto positivo para o marketing da empresa, pode não ser o ideal para o consumidor.  

Quer validar se uma instituição é um correspondente cambial homologado? Consulte aqui!

Benefícios dos correspondentes cambiais 

  • Acessibilidade em casas de câmbios e aeroportos 
  • Conveniência para quem deseja trocar moeda estrangeira imediatamente 
  • Vantajoso para transações pequenas 
  • Taxas competitivas  
  • Rapidez nas transações 

Desvantagens dos correspondentes cambiais 

  • Taxas elevadas 
  • Limitação de moedas 
  • Taxas de câmbio desfavoráveis 
  • Falta de especialização 
  • Dependência das instituições financeiras onde está vinculada 

◾Agente de Câmbio Independente 

Figura que cresceu nos últimos anos, o agente autônomo é uma pessoa jurídica que trabalha com a permissão da instituição financeira, captando clientes, cuidando do relacionamento e oferecendo à sua carteira de cliente uma opção de fechamento de câmbio. 

Em relatório da TecBan, conforme trazido pela Finsiders mostrou que os brasileiros serviço em um lugar único, então atrelam a confiança, facilidade em uma figura que já realiza outro tipo de serviço financeiro, ou não, para os seus clientes.  Confira aqui!

Benefícios dos agentes autônomos de câmbio

  • Atendimento personalizado 
  • Expertise em câmbio 
  • Variedades de serviços 
  • Flexibilidade 
  • Acesso a mercados globais 

Desvantagens dos agentes autônomos de câmbio 

  • Menos conhecidos 
  • Risco de fraude 
  • Taxas variáveis 
  • Restrição geográfica 
  • Necessidade de pesquisas para localizar o profissional 

Como podemos ver, não há uma resposta certa para essa pergunta, mas as empresas devem sempre buscar soluções que tragam personalização, taxas competitivas e serviços que atendam às suas operações com a flexibilidade que elas necessitam.  

A Zebra Câmbio é uma corretora de câmbio autorizada pelo Bacen para trabalhar como Instituição Financeira.  

Quer entender melhor como a nossa solução mudará para melhor a sua experiência nas operações de câmbio? Entre em contato conosco aqui.

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