No Brasil, as empresas que operam no mercado cambial, tem diversas opções de acessos para cotação e fechamento das suas operações:
- Bancos
- Corretoras de Câmbio
- Correspondentes Cambiais
- Agentes Autônomos.
Essa gama de instituições gera uma capacidade de escolha maior na ponta, mas também traz dúvidas.
Quem é o melhor para cuidar das suas operações?
◾Bancos
Os Bancos são o tipo de organização mais antiga do mundo, remontado dos tempos de reinados e expansão mercantil, os bancos foram se tornando referência de guarda de ouro e outros itens.
Com a era do ouro acabando, os donos dos bens migraram para o dinheiro papel e por fim, na moeda digital.
Por um bom tempo os bancos puderam desfrutar de um oceano azul, mas, apesar de terem o domínio por séculos do mercado, nos últimos anos as fintechs invadiram esse mercado 100% tradicional, trazendo inovação e modernidade. Os bancos tiveram que correr atrás e buscar exatamente essa diferença.
Comparativo entre benefícios e desvantagens dos bancos
Benefícios dos bancos
- Confiança e Segurança
- Variedade de serviços
- Acesso físico (rede de agências)
- Atendimento personalizado
- Diversidade de moedas
Desvantagens
- Taxas elevadas
- Taxas de câmbio desfavoráveis
- Processos burocráticos e demorados
- Horário de funcionamento limitado
- Falta de especialização em operação de câmbio
◾Corretoras de câmbio
Uma corretora de câmbio deve ser registrada como Instituição Financeira junto ao Bacen, passando por um processo similar a constituição de um Banco.
As corretoras de câmbio surgiram inicialmente com um serviço chamado de corretagem. Isso começou a acontecer quando as operações manuais dos bancos, termos e capacidade de filtro das mesas dos bancos ficaram impossíveis de controlar.
Basicamente, as corretoras realizavam as cotações nos bancos das operações, com a cobrança de uma taxa e o seu trabalho dava segurança aos clientes. Esse serviço de corretagem permitia que as pessoas e empresas obtivessem as melhores taxas de câmbio e, ao mesmo tempo, assegurava que as transações fossem executadas de forma eficiente e segura.
Com o tempo, as corretoras de câmbio evoluíram e expandiram seus serviços, tornando-se instituições financeiras registradas junto ao Banco Central, o que reforçou ainda mais sua credibilidade no mercado.
Hoje no Brasil, a única limitação de uma corretora de câmbio é o fechamento de câmbio de até USD 300 mil dólares e oferta de produtos de crédito, como Finimp.
Benefícios das corretoras de câmbio
- Taxas competitivas
- Especialização
- Acesso online
- Agilidade
- Variedade de moedas
Desvantagens das corretoras de câmbio
- Falta de presença física
- Menos serviços financeiros
- Operação limitada a USD 300 mil dólares
- Possibilidade de flutuação de taxas
- Menos conhecidas que bancos tradicionais
Na dúvida de quem são os bancos e corretoras autorizadas a operar no Brasil pelo Banco Central? Consulte Aqui!
A Zebra Câmbio é uma corretora autorizada pelo Bacen com certificação Abracam. Além de oferecermos câmbio justo, agilidade na contratação de moeda estrangeira, quem contrata câmbio com a Zebra recebe o suporte de um especialista em questões de câmbio e comex para ter sucesso nas suas atividades no comércio internacional.
O mercado cambial é tão amplo que debaixo dessas duas instituições, nasce duas ramificações: Correspondente Cambial e o Agente Autônomo.
Apesar de nomes e responsabilidades distintas, essas modalidades existem como forme de fazer com que o atendimento chegue a todas as empresas de forma uniforme e efetiva.
◾Correspondente Cambial
O Correspondente cambial é uma instituição não financeira que está atrelada a uma instituição financeira.
Apesar de ter uma marca própria, todas as operações do correspondente cambial são feitas debaixo do guarda-chuva da sua instituição ‘mãe’. O Contrato inclusive é emitido no nome e com o logo da IF (instituição financeira).
Um correspondente tem que seguir as regras de documentação e movimentação de acordo com a instituição que intermedia a operação. E pode recolher os documentos, emitir contratos, cobrar documentos e vender moedas físicas, trabalhando de forma intermediária.
A estrutura é tão robusta em alguns casos que é comum as empresas confundirem alguns correspondentes com corretoras de câmbio. Se essa vinculação é um ponto positivo para o marketing da empresa, pode não ser o ideal para o consumidor.
Quer validar se uma instituição é um correspondente cambial homologado? Consulte aqui!
Benefícios dos correspondentes cambiais
- Acessibilidade em casas de câmbios e aeroportos
- Conveniência para quem deseja trocar moeda estrangeira imediatamente
- Vantajoso para transações pequenas
- Taxas competitivas
- Rapidez nas transações
Desvantagens dos correspondentes cambiais
- Taxas elevadas
- Limitação de moedas
- Taxas de câmbio desfavoráveis
- Falta de especialização
- Dependência das instituições financeiras onde está vinculada
◾Agente de Câmbio Independente
Figura que cresceu nos últimos anos, o agente autônomo é uma pessoa jurídica que trabalha com a permissão da instituição financeira, captando clientes, cuidando do relacionamento e oferecendo à sua carteira de cliente uma opção de fechamento de câmbio.
Em relatório da TecBan, conforme trazido pela Finsiders mostrou que os brasileiros serviço em um lugar único, então atrelam a confiança, facilidade em uma figura que já realiza outro tipo de serviço financeiro, ou não, para os seus clientes. Confira aqui!
Benefícios dos agentes autônomos de câmbio
- Atendimento personalizado
- Expertise em câmbio
- Variedades de serviços
- Flexibilidade
- Acesso a mercados globais
Desvantagens dos agentes autônomos de câmbio
- Menos conhecidos
- Risco de fraude
- Taxas variáveis
- Restrição geográfica
- Necessidade de pesquisas para localizar o profissional
Como podemos ver, não há uma resposta certa para essa pergunta, mas as empresas devem sempre buscar soluções que tragam personalização, taxas competitivas e serviços que atendam às suas operações com a flexibilidade que elas necessitam.
A Zebra Câmbio é uma corretora de câmbio autorizada pelo Bacen para trabalhar como Instituição Financeira.
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